एनपीएस क्या है एनपीएस से पैसे कैसे निकाले? पूरी जानकारी | NPS Se Paise Kaise Nikale

Dev Patel 3 सप्ताह ago

NPS Se Paise Kaise Nikale: नमस्कार साथियों आज की बदलती आर्थिक परिस्थिति में रिटायरमेंट के बाद सुरक्षित भविष्य के लिए निवेश करना बेहद जरूरी हो गया है। ऐसे में सरकार द्वारा शुरू की गई नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक बेहतरीन विकल्प के रूप में सामने आई है। यह योजना न केवल आपकी बुढ़ापे की चिंता को कम करती है बल्कि आपको टैक्स में भी राहत देती है।

लेकिन बहुत से लोगों के मन में यह सवाल होता है कि NPS से पैसे कैसे निकाले जाएं, कब निकाले जा सकते हैं, कितनी राशि एक बार में निकाली जा सकती है, और क्या इसकी कोई शर्त होती है? तो इस आर्टिकल में हम NPS से पैसे निकालने की पूरी प्रक्रिया को सरल भाषा में समझाएंगे, ताकि आप बिना किसी भ्रम के अपना पैसा सही तरीके से निकाल सकें।

NPS Kya Hai? – एनपीएस क्या है

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक सरकारी रिटायरमेंट सेविंग्स स्कीम है जिसे भारत सरकार ने 2004 में शुरू किया था। पहले यह केवल सरकारी कर्मचारियों के लिए था, लेकिन 2009 से इसे सभी नागरिकों के लिए खोल दिया गया।

इस स्कीम का मकसद लोगों को नियमित रूप से एक निश्चित रकम निवेश करने के लिए प्रेरित करना है, ताकि रिटायरमेंट के बाद उन्हें मासिक पेंशन और एकमुश्त राशि मिल सके।

NPS में दो तरह के खाते होते हैं:

Tier 1 Account: रिटायरमेंट के लिए है, इस खाते से पैसे निकालने पर कुछ शर्तें होती हैं।
Tier 2 Account: यह वैकल्पिक खाता होता है जिसमें आप कभी भी पैसा डाल और निकाल सकते हैं।

NPS Kaise Kaam Karta Hai? – एनपीएस कैसे काम करता है

NPS में जब आप निवेश करते हैं तो आपका पैसा अलग-अलग पेंशन फंड मैनेजर्स द्वारा शेयर, डेट और गवर्नमेंट बॉन्ड्स आदि में लगाया जाता है। आपकी उम्र और रिस्क प्रोफाइल के आधार पर निवेश का अनुपात तय होता है। हर महीने/सालाना आप अपने खाते में योगदान करते हैं और यह योगदान आपके NPS खाते में जमा हो जाता है।

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NPS का मुख्य उद्देश्य होता है कि जब आप 60 साल के हो जाएं, तब आपको एक हिस्सा लम्पसम (एकमुश्त राशि) के रूप में और दूसरा हिस्सा मंथली पेंशन के रूप में मिले।

NPS Se Paise Kaise Nikale? – पैसा निकालने की प्रक्रिया

अब बात करते हैं मुख्य विषय की – NPS से पैसे कैसे निकालें। यहाँ हम दो स्थितियों के आधार पर पैसे निकालने की प्रक्रिया बताएंगे:

1. रिटायरमेंट के बाद (60 वर्ष की उम्र पर)

जब आप 60 साल की उम्र में NPS से रिटायर होते हैं, तब आपको यह विकल्प मिलता है:

60% राशि आप एकमुश्त (लम्पसम) निकाल सकते हैं।
40% राशि से आपको एक पेंशन (Annuity) स्कीम में निवेश करना होता है, जिससे आपको हर महीने एक तय राशि मिलती है।

उदाहरण: अगर आपके NPS खाते में ₹10 लाख जमा हैं, तो आप ₹6 लाख निकाल सकते हैं और ₹4 लाख से पेंशन शुरू होगी।

2. रिटायरमेंट से पहले (60 साल से पहले)

अगर आप किसी कारणवश 60 साल से पहले NPS से पैसा निकालना चाहते हैं, तो इसके लिए कुछ शर्तें हैं:

आप अपने कुल निवेश का केवल 20% ही निकाल सकते हैं।
बाकी 80% राशि से आपको अनिवार्य रूप से Annuity खरीदनी होगी।
कम से कम 10 साल तक NPS में योगदान किया हो, तभी पैसे निकाले जा सकते हैं।

3. आंशिक निकासी (Partial Withdrawal)

एनपीएस खाताधारक कुछ विशेष कारणों से अपने पैसे का 25% तक निकाल सकते हैं। जैसे:

बच्चों की शादी या पढ़ाई
मकान खरीदना या बनवाना
गंभीर बीमारी के इलाज के लिए

शर्त:

कम से कम 3 साल तक निवेश किया हो।
पूरे जीवन में आप अधिकतम 3 बार आंशिक निकासी कर सकते हैं।

NPS Account Se Paise Kaise Nikale – Step-by-Step प्रक्रिया

CRA (Central Recordkeeping Agency) पोर्टल पर लॉगिन करें
- वेबसाइट: https://cra-nsdl.com
अपने PRAN (Permanent Retirement Account Number) और पासवर्ड से लॉगिन करें।
Withdrawal ऑप्शन पर क्लिक करें।
आपकी उम्र के अनुसार withdrawal का प्रकार चुनें (रिटायरमेंट, प्री-मैच्योर, आंशिक निकासी आदि)।
फॉर्म भरें और ज़रूरी दस्तावेज़ अपलोड करें (जैसे ID प्रूफ, एड्रेस प्रूफ आदि)।
रजिस्टर्ड मोबाइल पर OTP आएगा, उसे वेरिफाई करें।
फॉर्म सबमिट करने के बाद आपके बैंक अकाउंट में निर्धारित समय पर पैसा ट्रांसफर कर दिया जाएगा।

NPS से जुड़े कुछ ज़रूरी नियम और बातें

NPS से निकाली गई 60% राशि टैक्स फ्री होती है।
पेंशन के लिए जो 40% राशि जाती है, उस पर मिलने वाली मासिक राशि टैक्सेबल होती है।
अगर आपकी कुल जमा राशि ₹5 लाख या उससे कम है, तो आप पूरी रकम बिना Annuity के भी निकाल सकते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)

क्या 60 साल की उम्र से पहले पूरा पैसा निकाल सकते हैं?

नहीं, आप केवल 20% तक ही निकाल सकते हैं और बाकी से Annuity लेनी होगी।

क्या NPS से निकाली गई राशि पर टैक्स लगता है?

60% लम्पसम निकासी टैक्स फ्री है, लेकिन पेंशन (Annuity) पर टैक्स लगता है।

आंशिक निकासी कितनी बार कर सकते हैं?

पूरे जीवन में अधिकतम 3 बार, हर बार अधिकतम 25% तक।

क्या ऑनलाइन पैसे निकाले जा सकते हैं?

हाँ, आप CRA पोर्टल से ऑनलाइन पैसे निकाल सकते हैं।

क्या Tier 2 अकाउंट से भी पैसे निकाले जा सकते हैं?

हाँ, Tier 2 अकाउंट से कभी भी पैसे निकाले जा सकते हैं, यह एक सेविंग्स अकाउंट की तरह है।

निष्कर्ष (Conclusion)

NPS एक शानदार योजना है जो आपको सुरक्षित भविष्य का आश्वासन देती है। NPS से पैसे निकालने की प्रक्रिया बिल्कुल आसान है, लेकिन आपको यह समझना जरूरी है कि कब और कितनी राशि निकाली जा सकती है।

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अगर आप रिटायरमेंट के बाद एक बेहतर जीवन की तलाश में हैं, तो NPS आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प है। इसके नियमों को समझकर आप इसका सही इस्तेमाल कर सकते हैं और रिटायरमेंट के समय एक अच्छी रकम और पेंशन सुनिश्चित कर सकते हैं।